O correto uso de uma ferramenta qualquer pressupõe conhecimento sobre ela e, mais do que isso, perfil adequado, objetivos claros para o seu uso, preparação prévia e a atitude correta. Nas finanças pessoais acontece a mesma coisa. O melhor sistema de controle financeiro ou a mais completa planilha de gastos são apenas ferramentas. São parte da solução, é óbvio, mas são instrumentos de controle que dependem de prioridades bem definidas, comprometimento e disciplina.
No trabalho ao lado de famílias e pessoas com problemas financeiros, percebi que é comum confundir ferramenta com solução. Muitas pessoas acreditam que a planilha será a salvação para o endividamento, quando na verdade ela é um instrumento de apoio que requer, antes de seu efetivo uso, mudança de comportamento.
Detectei três grandes pontos que costumam ser negligenciados e que, ao serem devidamente trabalhados, dão sentido ao uso contínuo da ferramenta escolhida (anotações a lápis, planilha ou sistema). Apresento, assim, o que precisa ser encarado, melhorado e incentivado antes de culpar qualquer ferramenta pela não solução dos problemas financeiros:
Senso de urgência
Todo mundo tem coisas importantes e urgentes para fazer e resolver. O problema é a frequência com que deixamos as coisas importantes de lado e acabamos por ficar “atolados” de coisas urgentes com as quais lidar. O quadro é clássico: procrastinamos e deixamos as atividades importantes para depois, até elas se tornam urgentes.
Infelizmente, é mais ou menos isso que algumas pessoas fazem com as próprias finanças. Ao não priorizar determinadas decisões financeiras e a necessária mudança de padrão de consumo, aquilo que era importante (dar atenção constante ao dinheiro, hoje!) logo se tornará urgente, mas de um jeito complicado: o endividamento causa angústia e ansiedade.
- Você já comprou com o cartão de crédito mesmo sem ter certeza do total da fatura até aquele momento?
- Você já se esqueceu de pagar alguma conta ou boleto?
- Você já agiu no esquema “Esse mês já gastei demais mesmo, vou começar o controle financeiro no mês que vem”?
- Você já se viu naquela situação em que a planilha de gastos do orçamento familiar ficou desatualizada e ai você largou mão dela?
O devido cuidado com as finanças pessoais é uma questão de prioridade, ou seja, é uma decisão consciente e que implica pequenas atitudes que devem ser tomadas a todo instante. Abrir mão disso é deixar tarefas importantes se acumularem, e logo a “bola de neve da urgência” pode fazer estrago.
Diálogo
É comum as famílias irem “empurrando com a barriga” a questão financeira e deixarem a situação chegar em um nível crítico. Só a partir desse ponto começam a discutir a sua relação com as finanças. Pergunto: como tornar o assunto “dinheiro” agradável quando a conversa só gira em torno dos problemas que ele representa?
- Quais são as prioridades da família?
- Que conquistas devem ser priorizadas no curto, médio e longo prazo?
- Quais são as despesas importantes e que devem ser mantidas? Por quê?
- Quais são as despesas que podem ser reduzidas? Por quê?
- Quem tem mais aptidão e interesse para auxiliar no controle financeiro?
- Vamos nos organizar para economizar e conseguir investir parte do que ganhamos?
- Como posso ajudar no dia a dia da família e das finanças?
Uma conversa em família pressupõe interesses comuns, sonhos que façam sentido e compromisso com o bem-estar de todos. Isso requer respeito e humildade para ouvir, interpretar o que escutou e opinar com cuidado e de forma inteligente. O diálogo é fundamental para alimentar o sentimento de união e a sensação de estar caminhando rumo ao que se pretende construir e conquistar, mas ele precisa ser sincero e acompanhado de atitude e ação. Ao conversar, muitas necessidades e novos passos surgirão, e é preciso abraçá-los e executá-los.
Sugiro que você não deixe para conversar sobre dinheiro só quando ele for sinônimo de problema. Em vez disso, seja proativo e mantenha as finanças como uma prioridade, tentando agir tanto quanto fala e pensa, e não apenas criticar e reclamar.
Liderança
Adivinha quem é o responsável por lidar com as suas contas, despesas e receitas todo mês? Pois é, você mesmo! Há uma espécie de “acomodação paternalista” rondando muitas famílias brasileiras, em que fica uma esperança preguiçosa de que as coisas vão melhorar e logo a situação financeira vai se resolver.
Nada se resolve sozinho, é preciso liderar a mudança. Em uma família, não basta apenas priorizar as finanças e conversar sobre dinheiro; é preciso liderar os integrantes do lar rumo à transformação. Como? Falando menos e fazendo mais, ou seja, dando o exemplo!
- Quando será a reunião familiar para discutir o orçamento familiar?
- Quem será o responsável por pagar determinadas contas e lançá-las no controle financeiro da família?
- Como garantir a receptividade necessária para eventuais dúvidas sobre finanças e investimentos?
Além disso, o líder da família é também responsável por criar e manter um ambiente saudável e aberto para o enfrentamento das situações e a mobilização pelas prioridades. É fundamental assumir esse papel de forma consensual e deliberada, pois não se trata de um cargo.
Conclusão
Ferramenta é apenas ferramenta. O que interessa são os planos que temos para usá-la e o sentido dado ao seu uso. Em relação ao dinheiro, isso significa relativizar o papel e a importância do controle financeiro em si e dar mais valor ao aspecto humano e familiar: as finanças pessoais precisam ser uma prioridade.
Ao evitar a procrastinação em relação às tarefas de consumo e investimento, manter um diálogo franco e honesto sobre finanças e assumir as rédeas do orçamento familiar, o uso de qualquer ferramenta torna-se automático e muito mais fácil. Tudo aquilo que faz sentido, gera motivação; e essa motivação acelera o aprendizado e a prática.
Fonte: http://dinheirama.com/blog
